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EBA Leitlinien zur Kreditvergabe und -√ľberwachung f√ľr BaFin beaufsichtigte Institute

Die EBA Leitlinien zur Kreditvergabe und -√ľberwachung verk√∂rpern eine Zeitenwende der europ√§ischen Bankenaufsicht im Kerngesch√§ft der Banken. In ihrer Breite und Detaillierung senden sie klare Signale an die nationalen Aufsichtsbeh√∂rden und liefern damit einen Vorgeschmack auf bevorstehende MaRisk-Novellen. Denn auch die prinzipienorientierte deutsche Aufsicht wird sich an den neuen Vorgaben orientieren. Was Bankpraktiker hierzulande nun beachten sollten, erfahren Sie in unserer Blog-Reihe zur Umsetzung der neuen EBA Leitlinien in das deutsche Aufsichtsrecht. 

In weiteren Ver√∂ffentlichungen gehen unsere Experten f√ľr Sie in den kommenden Wochen auf ausgew√§hlte Aspekte der Leitlinien ein und beleuchten die besonderen Herausforderungen, die sich aus der bevorstehenden Umsetzung f√ľr direkt beaufsichtigte Institute auf allen betroffenen Ebenen ergeben werden.

EZB veröffentlicht finale Leitlinien zum Umgang mit Klima- und Umweltrisiken

Am 27. November 2020 veröffentlichte die EZB nach einer öffentlichen Konsultation (sehen Sie hierzu auch unseren Blogbeitrag vom 2. Juni 2020) und einem Dialog mit den beaufsichtigten Instituten (SIs) die finale Fassung des Leitfadens zu Klima- und Umweltrisiken.

Die EZB hat in der Ver√∂ffentlichung 13 konkrete Erwartungen in Bezug auf den Umgang mit Klima- und Umweltrisiken formuliert. Auch wenn diese selbst nicht verpflichtend sind, so wurde im gleichen Schritt f√ľr 2022 eine vollst√§ndige aufsichtliche √úberpr√ľfung der Bankpraktiken f√ľr dieses Themengebiet angek√ľndigt, die auch Bestandteil des im gleichen Jahr geplanten aufsichtsrechtlichen Stresstests sein wird. Bereits zu Beginn des Jahres 2021 sollen die Institute eine Selbsteinsch√§tzung in Bezug auf die Umsetzung der EZB Erwartungen vornehmen und Aktionspl√§ne entwickeln, die von der EZB analysiert und in ein Benchmarking einbezogen werden sollen.

Erkenntnisse aus dem COVID-19-Stresstest der BaFin f√ľr LSIs

Die BaFin hat im ‚ÄěBaFin Journal‚Äú vom Juli 2020 die Ergebnisse f√ľr einen speziellen COVID-19-Stresstest f√ľr die LSIs, die weniger bedeutenden Institute unter nationaler Aufsicht, ver√∂ffentlicht. Der Stresstest ist zusammen von der BaFin und von der Bundesbank aufsichtsintern, ohne direkte Beteiligung der einzelnen Institute, erfolgt. Als Ergebnis res√ľmiert die BaFin, dass auch bei einem schweren Einbruch des Bruttoinlandsprodukts die LSIs im Durchschnitt ausreichend kapitalisiert sind ‚Äď doch ist dem tats√§chlich so?

BaFin ersetzt Excel-Formular zur Einreichung von LSI-Sanierungsplänen durch ein Online-Formular

Die Bundesanstalt f√ľr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat am 30. Juni 2020 verk√ľndet, dass der bisher in Form eines Excel-Formulars eingereichte ‚ÄěSanierungsplan nach vereinfachten Anforderungen gem. ¬ß 19 SAG‚Äú zuk√ľnftig in Form eines Webformulars direkt √ľber die Melde- und Ver√∂ffentlichungsplattform (MVP) bef√ľllt und versendet werden soll. Die bisher zum Sanierungsplan f√ľr LSIs als Anlage hochzuladenden Dokumente werden demnach direkt in das Webformular als PDF importiert und zusammen mit dem eigentlichen Sanierungsplan √ľbermittelt. Das Webformular wird sowohl f√ľr Einzelsanierungspl√§ne als auch f√ľr Gruppensanierungspl√§ne zum Einsatz kommen. Bez√ľglich der Vorgaben, die f√ľr LSI gelten verweisen wir auf unseren Blogbeitrag vom 28. Oktober 2019.

Maßnahmen der BaFin zur Verbesserung der Abwicklungsfähigkeit deutscher Kreditinstitute im Jahr 2019

Im Bafin Journal Juni 2020 geht die Beh√∂rde auf die Schwerpunkte des Bereichs Abwicklung in 2019 ein. Zur Verbesserung der Abwicklungsf√§higkeit deutscher Kreditinstitute standen die Beseitigung von potenziellen Abwicklungshindernissen und die Verbesserung der technisch-operativen Ausstattung, die Ver√∂ffentlichung der Mindestanforderungen f√ľr die Gl√§ubigerbeteiligung (MaBail-in) sowie der weitere Ausbau der Krisenprozesse und der Kriseninfrastruktur im Fokus.

EZB bezieht Stellung zum Umgang mit Klima- und Umweltrisiken

Am 20. Mai 2020 veröffentlichte die EZB zur öffentlichen Konsultation ihre Leitlinien zu Klima- und Umweltrisiken.[1] Die öffentliche Konsultation läuft bis zum 25. September 2020 und ist ein erster Schritt zu einem strukturierten Dialog mit den beaufsichtigten Instituten (SIs) in Bezug auf das Management der auf Kreditinstitute einwirkenden Klima- und Umweltrisiken.

Die Ver√∂ffentlichung der Richtlinien dient einerseits der Kommunikation der Erwartungen der EZB an die Integration von Klima- und Umweltrisiken in das Risikomanagement von Kreditinstituten und andererseits als Basis f√ľr einen Dialog zwischen den Aufsichtsbeh√∂rden und der Finanzindustrie. Die Leitlinien erg√§nzen das Pariser Abkommen[2] und die Pl√§ne der Europ√§ischen Kommission f√ľr den √úbergang in eine kohlenstoffarme Wirtschaft und heben die Schl√ľsselrolle von Kreditinstituten bei der Erreichung der in diesem Kontext gesetzten ehrgeizigen Ziele f√ľr das Jahr 2050 hervor[3].

ECB takes a stand on climate-related and environmental risks

On 20 May 2020 ECB released its guidelines on climate-related and environmental risks for public consultation[1]. The public consultation period runs until 25 September 2020 and is a first step to a structured dialogue with significant institutions (SIs).

The intention of these guidelines is to set out supervisory expectations on the integration of these risks into existing practices and initiate a dialogue between supervisors and industry. As such, it complements the Paris Agreement [2] and the European Commission’s action plans on the transition to a low-carbon economy, further recognising the key role of the financial services industry in achieving ambitious targets until 2050[3].

Kapitalplanung in der Krise: Jetzt brauchen Sie entscheidungsrelevante Informationen – schnell!

Ganz gleich, ob Sie die Auswirkungen der von der Aufsicht beschlossenen Erleichterungen auf das regulatorische und √∂konomische Kapital Ihrer Bank simulieren, die Vorteilhaftigkeit der Aufnahme zus√§tzlicher Liquidit√§t im Rahmen des von der EZB k√ľrzlich beschlossenen TLTRO III-Programms analysieren oder Szenarien zu unterschiedlichen Krisenabl√§ufen f√ľr Ihre Kapitalplanung durchrechnen: In der Regel ben√∂tigen Sie die Ergebnisse schnell und pr√§zise.

BaFin ver√∂ffentlicht Vorgaben f√ľr LSI-Sanierungspl√§ne mit vereinfachten Anforderungen

Die Bundesanstalt f√ľr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat am 10. Oktober 2019 ein Excel-Formular ‚ÄěSanierungsplan nach vereinfachten Anforderungen gem. ¬ß 19 SAG‚Äú sowie einen Leitfaden mit Ausf√ľllhinweisen und Erl√§uterungen f√ľr bestimmte weniger bedeutende Institute (LSI) ver√∂ffentlicht. Das neue Formular und der Leitfaden dienen der Umsetzung der vereinfachten Anforderungen an Sanierungspl√§ne gem√§√ü ¬ß 19 SAG und der in Konsultation befindlichen Verordnung zu den Mindestanforderungen an Sanierungspl√§ne f√ľr Institute und Wertpapierfirmen (MaSanV-E). Die Einreichung der Sanierungspl√§ne soll zuk√ľnftig √ľber die Melde- und Ver√∂ffentlichungsplattform der BaFin erfolgen.